共同担保とは
2018年12月7日「金曜日」更新の日記
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- 購入する物件の担保評価が融資希望額に足りず、担保物件としてローン完済済みの自宅などを追加で提供するとき、「共同担保」を設定します。Ａさんは、最初ワンルームマンションを無担保、つまりキャッシュで購入しましたが、次にアパート一棟を買うとき、これを共同担保物件として提供し、アパートの売買価格満額を銀行から融資してもらうことに成功しました。このように、購入する物件の担保力だけでは、十分な融資が受けられないケースもあります。そんなときは、①ほかに自己資金に繰り入れることが出来るものはないか②ほかに共同担保として利用できるものはないかを検討してみましょう。①のような自己資金の上積みで期待できるのは、両親や親せきなどからの借り入れです。きちんと返済計画や借用証書などを示して相談し、相手が不動産投資のあらましを理解することが出来れば貸してくれることもあるでしょう。②については、自宅などほかに担保に入れられるものがないでしょうか？自分や親が住んでいる自宅の住宅ローンの返済が進んでいれば、共同担保として利用することが出来るかも知れません。金融機関が融資の担保として不動産を利用しようとするとき、おもに「根抵当権」か「抵当権」のいずれかを設定します。「根」が付くか付かないかで機能が若干違ってきますので、将来のビジョンを考えて選択するようにしましょう。根抵当権は極度額という限度額を設定することで、その金額の範囲内までの借り入れが何回も出来る一方、抵当権はＩ回の融資実行で、あとは完済まで返していくだけという違いがあります。したがって、将来返済が進んだときに同じ金融機関から再度借り入れをしたいと考えるのであれば、根抵当権にしておくと便利です。一方、抵当権だと、将来返済が進み担保余力が出たときに、別の金融機関から融資を受けやすいというメリットがあります。・借地…土地が借地の場合、はじめから担保にとらなかったり、評価が非常に低い金融機関も多いようです。しかし、きちんとした地主がいて、かつ利回りのいい物件であれば、高い評価をしてくれる金融機関もあるのであきらめずに打診してみましょう。・再建築不可…更地での処分が難しいので、はじめから担保にとらない金融機関が多いようです。再建築不可の物件の場合、金融機関のハードルが高いといえます。・不適合建築…容積率や建ぺい率をオーバーしている物件に融資をする金融機関はそう多くありません。ただし、関西に限っては多少のオーバーなら融資可能のようです。
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